【定年退職後の健康保険、賢い選択で経済的負担を軽減！】

～札幌市のモデルケースで徹底比較～

人生の大きな節目である定年退職。
新たな生活への期待とともに、気になるのが健康保険の選択です。
特に経済的な影響は大きいため、慎重な検討が欠かせません。

今回は、札幌市にお住まいのモデルケースを基に、退職後の健康保険の選択肢と、その賢い選び方について徹底考察します。

🚩【モデルケース】
夫：65歳で定年退職（退職前年の年収 約547万円／ボーナス93万円含む）
妻：専業主婦（夫の扶養内）
退職後収入：夫213万円、妻80万円（年金のみ）
居住地：札幌市
子ども：独立済み（扶養なし）

退職後に選べる健康保険
退職後の健康保険は、主に以下の2つです。

国民健康保険（国保）
健康保険任意継続制度（任意継続）
※なお「子どもの扶養に入る」という選択肢もありますが、今回は割愛します。

【比較】保険料と制度の特徴
🔹【国民健康保険（国保）】
前年の所得に基づいて計算されます。札幌市の場合（令和6年度）：
医療分保険料
(前年所得－基礎控除額) × 9.59% ＋ 均等割（19,350円×加入者数）＋ 平等割（33,270円/世帯）
支援金分保険料
(前年所得－基礎控除額) × 3.00% ＋ 均等割（6,200円×加入者数）＋ 平等割（10,660円/世帯）

【試算結果】
👉退職前年の所得547万円の場合、年間約536,300円

👉年金収入のみ（夫213万円・妻80万円）に移行後、
保険料は年間約123,000円に低下見込み！

＼ 札幌市の保険料シミュレーションはこちら ／
🔗札幌市の国民健康保険料シミュレーション計算機｜北海道
https://www.kokuho-keisan.com/detail/calc-detail/011002.html

🔹【健康保険任意継続制度（任意継続）】
退職前に加入していた健康保険を、最長2年間継続できる制度です。
標準報酬月額に基づき、原則自己負担。
モデルケースでは、上限等級（標準報酬月額32万円）が適用。
協会けんぽの令和7年度保険料率（10.31％）で計算すると、

【試算結果】
👉年間約395,904円

＼ 詳細はこちら ／
🔗協会けんぽ 保険料額表（令和7年度）
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/~/media/Files/shared/hokenryouritu/r7/ippan/01hokkaido.pdf

賢い選択のポイント
比較から、以下のような戦略が有効です！

1年目：退職前年の所得を基にした国民健康保険は割高のため、任意継続を選んだほうが年間約14万円安くなる。
2年目以降：収入が年金のみとなり国民健康保険料が大幅に低下するため、国保に切り替えた方がさらに経済的（任意継続との差 約27.3万円）。

【結論】 1年目は任意継続、2年目以降は国保へ切り替え！
モデルケースでは、
「1年目は任意継続 → 2年目以降に国保切り替え」
が経済的な負担を軽減する賢い選択と言えるでしょう！

その他の考慮点
任意継続は、退職前と同様に高額療養費制度などの給付も受けられます。
→ 医療費負担に不安がある方は、給付内容も比較ポイントに！
国保は収入状況に応じて保険料が柔軟に再計算されるため、年金生活に入ると負担がグッと軽くなります。

最後に

健康保険の選択は、収入や健康状態、ライフプランにより最適解が異なります。
今回のコラムは、あくまでモデルケースを基にした一例です。

最終決定にあたっては、
✅ ご加入中の健康保険組合
✅ 市区町村の国民健康保険窓口
などへ相談し、最新情報と自分に合ったプランを選択することをおすすめします！

また、今回ご紹介した制度内容や保険料率は【現時点での情報】に基づいていますので、変更が生じる可能性がある点もご留意ください。

このコラムが、皆さんの人生にとって有意義なものになれば幸いです。
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